教えて！つみたてNISA

相談者E子さん　会社員・38歳
つみたてNISAやってる？ってよく人に聞かれますが正直NISAってなに？って感じです。NISAをしてる知人に聞いてみましたが、知人もなんとなくやってるという感じでした。。今さらですがNISAしたほうがいいですか？

answer
NISAとは少額投資非課税制度のことですね。ざっくりいうと金融商品から得た利益が非課税になるということです。例えば、特定・一般口座で投資信託を購入して１０万円の利益がでたとします。そこから約２０％の利益、約２万円が税金として引かれますので手元に残るのは８万円です。それがNISA口座だと２万円の税金はかからず１０万円が手元にのこります。

・・お得ですよね？

投資って聞くとなんか不安ですよね。お金が減ってしまうんじゃないかって。でもNISAでは小さな金額から積み立て投資ができます♪

増税・インフレ・円安のこの時代、NISA制度を活用してお金にもしっかり働いてもらいましょう♪

	一般・特別口座	つみたてNISA	NISA（成長枠）
年間投資額上限	なし	１２０万円	２４０万円
運用益	税金20.315％	非課税	非課税
運用期間	無制限	無制限	無制限
商品	制限なし	国が定めた基準を満たす　　　　投資信託	国内・海外の株投資信託　　　（一部除外）
お金の引き出し	いつでも可	いつでも可	いつでも可

特に初心者にはつみたてNISAがおすすめです。金融庁が定めた基準を満たす商品なので、初心者でも安心して購入できますね。もちろん投資にはリスクがあります。相場が下がったときに慌てて売ってしまう！というようなことがないように、生活防衛資金はしっかり貯めておきましょう。

生活防衛資金とは？

生きていたら、想像もしてないトラブルに遭遇することがあります。会社が倒産した・・交通事故でしばらく働けない・・などいつなにが起きるかは誰にも分かりません。投資においても相場が上がるか下がるかなんて誰にも分かりません。

そんな時に慌てて投資信託や株を売ってお金をつくらないと！・・とか相場が下がってるから売ってしまおう！・・・と、そんな事態にならないように生活防衛資金は不可欠です。会社員なら生活費の６カ月、自営業なら１年分は確保しておいたほうが安心です。

じゃあ生活防衛資金が貯まるまで、つみたてNISAはやめといた方がいい？

そんなことはありませんが、まずは生活防衛資金を貯めることからおすすめします。それから無理のない範囲で、少額からつみたてNISAを始めてみましょう。たとえば、毎月コンビニで買っているお菓子やジュースをやめた１０００円で、積み立てNISAを始めてみる。
そんな少額で意味あるの？と思う方もいらっしゃると思いますが、大切なのは無理のない範囲で、長期でこつこつと続けることです♪

毎月３万円を２０年間こつこつ…積み立てNISAで続けると、、

NISA（想定利回り３％）　⇒　９８５万円
銀行の普通預金（0.001％）⇒　７２０万円７１７円
銀行の定期預金（0.01％）⇒　７２０万円７１７５円

この数字をどう思いますか？投資信託には元本保証がないため、可能なかぎり長期運用することで利回りをあげていくことが大切です。筆者も昔は銀行預金のみでこつこつ貯金してましたが、『え・・頑張ってためた１００万に利息が１０円？…そこから１円税金ひかれてる…』なんともむなしい気持ちになりました。それが当たり前だと思ってました。でもきちんと投資の知識をつけ、長期・分散・積立てを守りながらこつこつ資産UPにつながっています。インフレが続くこの時代、お金にもしっかり働いてもらいましょう♪

貯金を増やしたい、初心者だけど、なにから始めたらいいのか分からないという方の個別相談も受付けております。まずは家計をみなおしてから、可能な投資金額を考えてみましょう♪

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